近年来，市场上一些不法分子以高额收益为诱饵，假借保险公司名义，诱导保险消费者通过办理退保或保单贷款获取资金，购买非保险金融产品，致使消费者失去保险保障，并且一些理财公司一旦爆雷或跑路，消费者资金损失难以追回，维权道路漫长。

今年以来，上述风险有进一步蔓延趋势。12月30日，据北京银保监局媒体通气会反映，北京银保监局已接到23家辖内保险机构反映第三方理财公司假借保险公司名义，以红利升级、利息补偿等名义邀约客户退保并购买非保险金融产品的情况，涉及34家第三方理财公司；接到31件反映保险营销员违规销售非保险金融产品的举报案件，占保险类举报案件的22.3%。行业发生了2起保险从业人员涉嫌非法集资和金融诈骗的司法案件，甚至有保险公司退休高管涉案的情形。

据北京银保监局人身险处处长孟彦君介绍，此类风险有五方面基本特点：一是以储蓄型或投机型保险产品的保单持有人为特定目标；二是以高额收益为诱饵；三是假借保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户；四是以套取现金、转购非法理财产品为最终目的；五是最终结果为消费者资金损失。

平安人寿北京分公司总经理徐敏彬表示，从走访调查的情况看，近两三年来，一些不法分子在获取了客户基本信息后，假借保险公司礼品部、客户服务部等名义邀约投保人到高档写字楼里，诱导保险消费者办理退保，转而购买以高额收益为诱饵的理财产品，最终使得消费者的资金受到损失。

针对上述情况，孟彦君表示，北京银保监局高度重视，将上述问题列入阶段性重点风险之一，通过开展专项行动、要求保险机构履行主体责任、维护消费者合法权益等组合拳，综合治理违规销售非保险金融产品行为，防范非保险金融产品风险跨行业传递。

据了解，北京银保监局组织辖内69家人寿险公司、52家财产险公司和560余家专业中介机构开展风险排查，发现34家保险机构存在风险隐患。目前已对相关机构开展现场、非现场督导和风险提示，并对3家机构采取监管措施。

孟彦君还透露，北京银保监局完善制度织密风险防范的监管网底，利用营销员警示信息系统，督促公司将涉案人员加入从业人员警示名单，强化保险从业人员风险防范；统筹从业人员监管、内控监管和高管监管，对涉案人员业内任职或晋升进行限制。各保险机构也在完善业务流程，尤其是通过在退保合保单贷款申请程序中增加原因询问、风险确认告知书等环节加强客户风险提示。

数据显示，2018年至今，行业防止或挽回2843名投保人的退保损失，涉及保单5261张，防止或挽回损失5.63亿元。